针对家庭资产状况，如何打理才能“生财有道”？随着人们的投资理财热情日益高涨，最近，本报壹财经版的读者经常打来电话咨询此类家庭理财问题。本报记者近日请来相关专家为其中一些问题比较典型的读者进行解惑。昨天，针对一位宿迁读者的情况，中行下关支行理财经理孙佳为他进行了支招。不过，理财专家主要是提供建议，而真正拿主意，还是要您针对自己的情况和风险承受能力来决定。

　　【基本情况】：经常看本报、家住宿迁的严先生昨天打来电话咨询：家里有他和爱人、孩子三口人，目前他主要投资当地的一个小厂，爱人无固定收入,家庭年收入约三万多元，夫妻俩也办理了完备的养老保险等，孩子现在上初中。严先生在市中心黄金地段有两套房子，其中一套是自住，房款已付清；还有一套明年就能拿到，还余有少量贷款。现在，余先生手里有五万元存款，暂时没有什么用处。因此，他希望能把这笔钱用来投资，让闲钱“活起来”，要求是风险比较小，较为稳妥。另外，对于他这样的家庭还可以有什么理财思路，希望专业理财师能给他一些建议。

　　【理财建议】

　　购买混合型基金比较好

　　中行下关支行理财经理孙佳表示，现有的投资品种包括基金、股票、信托、国债以及人民币理财产品等，但从最近一两年的市场来看，收益比较好、风险比较小的投资品种首选还是基金，因为国内股市总体还是向上走的。如果购买普通的人民币理财产品，收益可能比不上通货膨胀率。现在市场上的基金类型也很多，建议严先生购买混合型基金，因为混合型基金经营比较稳健，流动性也很好，股市行情好的时候持股比例多一些，行情不好持股比例就少一些，配置比较灵活，不像股票型基金一样业绩起伏比较大。孙佳还建议严先生购买基金后，最好持有一年以上，因为基金业绩短期内波动大，但持有期超过一年，基金理财优势就能充分显示出来。

　　针对目前严先生家庭3万多元的年收入，理财经理还建议，如果严先生每月收入除掉开支后还有节余，可以做一个基金定期定额投资，每月虽然只拿出一部分小钱，但时间久了这点小钱就会“聚沙成塔”，变成大钱，可供自己将来养老，或作为孩子将来的教育金使用。

　　Jacy用简约风格打造的时尚小窝

　　装修小档案

　　业主：年轻的单身白领Jacy

　　房屋面积：上下两层共94平方米

　　房屋户型：精致小复式

　　装修要求：“少花钱，多办事”

　　总造价：49818元

　　一套上下两层加起来94平方米的小复式，只用了5万元的装修费。屋主和设计师是怎么做到的呢？

　　因为小复式单层面积只有47平方米左右，空间并不大，因此在设计师的建议下，屋主选择了现代简约的设计风格。以这种风格来打造家居环境，既可以让整个环境显得简约而不简单，避免不必要的资源浪费，又可以通过细节的设计充分照顾到屋主的实际使用需求。

　　设计师考虑到屋主是单身女性，只是偶尔父母会来住，94平方米的空间对她来说已足够，因此决定不对室内已间隔好的空间进行较大的改动，这样就省下了一笔可观的改造费用。

　　在装修色调的选择上，设计师为了让空间显得更加宽敞，充分考虑了室内空间、光线以及家具的配置、色彩的搭配等诸多因素，在室内大量采用明快的色彩，并简单配以墙面上的少许饰物点缀，在空间里营造了一种类似北欧风格的简约之美。

　　这套小复式上下两层都有洗手间

　　功能区域够用就好

　　在设计不同功能区域的时候，设计师以“够用就好”为原则，为屋主节省不少资源。

　　比如这套小复式中上下两层都有洗手间，设计师便提出了“一主一辅”的方案，一楼的卫浴间供客人使用，于是只装了一个座便器、一个台盆和一个花洒，并简单地用浴帘将卫浴间间隔开来。而二楼的卫浴间则讲究许多，由于主人非常强调卫浴间的装修，因此设计师在二楼卫浴间里既安装了浴缸，又设置了一个小型淋浴房，让主人泡澡洗浴两相宜。最让主人感到满意的是，二楼的卫浴三件套仅花了982元，因为恰好遇上建材超市进行卫浴三件套的促销。

　　此外，由于女主人平日工作繁忙，并不经常在家做饭，因此在橱柜和厨房设备方面也没有花费太多的金钱，只是装置了简单的壁柜和必要的厨房设备，无形中又节省了一笔开支。

　　简洁的淋浴房

　　细节处理强调美观

　　为了让空间不显得空洞，设计师在细节的处理上也下了许多功夫。设计师充分考虑了美观与实用二者的结合，用很少的钱在室内制造了许多景致。

　　比如在设计客厅到二楼的楼梯时，设计师摒弃了封闭式楼梯，而选择了通透性好、美观性强的镂空楼梯。这样一来，女主人就可以在楼梯下面的空间摆上花草盆栽，制造美丽的梯间风景，让整个客厅绿意盎然。

　　Jacy装修费用一览表

　　工料费：42816元(包括木地板、卫浴设施、橱柜、涂料等材料费用)

　　人工费：6771元

　　设计费：活动促销赠送

　　管理费：活动促销赠送

　　这几天身体不太舒服，重感冒加发烧，总的说来是奔波忙碌和喝酒太多惹的祸，经过了两天的点滴治疗，目前已经基本恢复，奔四的人了，除了加强锻炼以外，确实还是要多注意自己平时生活的调节，这样才能做到提前防患，真正确保健康。

　　关于基金投资，各大网络，论坛，博客里有各种各样的说法，作为基金投资也只是最近两年才火热起来的投资，我自己作为比较新的基民，在投资基金的路上走过弯路，犯过错误，这些弯路和错误在我以前的帖子里已经提到，我就不多说了，分析错误的原因，我个人认为有以下几方面原因：1：自己做了多年的股票，对于基金投资怕什么，买来做就是了，更是错误的认为新基金和新股票差不多，至少不会跌吧，大错特错。2：不清楚基金的运作理念，更不太熟悉基金就去做，犯了投资的大忌，好在进入的时机不错，同时通过后来的勤奋学习，总算没有犯更大的错。3：对于基金配置不太理想，品种和比例的搭配不太合理，在股市好的时候稳健偏保守，在股市震荡的时候稳健偏激进，好在认识了错误以后及时做出了调整，同时现在还在调整之中，等待时机。不过，我认为这些错误都是成长过程中的错误，早认识到，早改正了，损失就会很小，因此，面对错误不要去后悔，不要去痛惜，面对错误的诀窍是你究竟从错误的代价里收获了多少？

　　我曾经多次说过，我们投资是对未来进行投资，也就是说你今天的眼光和智慧决定了你未来的收益，正如我们在两年前就买入优质股票一直持有到现在的道理一样，那么对于短期的调整一定要学会忍耐和等待，一天涨8/100的投资基金机会，我等待了近两年也才遇到过一次，08年的股市注定是震荡很大的一年，基金和证卷公司不希望股市走熊，而现在国际和国内多种做空的因素并没有得到完全释放，因此目前还是坚持稳健的投资策略比较好，在震荡调整中，做好品种和比例的调整，如果你真打算基金投资十年，并且是用你的闲钱投入，而且坚持每年都吧闲钱再投入进去，那么你即使不做任何操作都可以赚到钱，当然前提和基础就是优质加品牌基金公司，正如我们曾经多次在高点买到的优质股票一样，经过了一个轮回，最终都解套不说还获利，我的投资朋友对我说，越是以前深套的股票越是盈利多，如果在进行了类似基金定投的补仓操作，收益更是不错，中国的股市尽管不能完全复制昨天，但是经济的高速发展注定了股市的前景一定会更好，短浅的投资眼光和急功近利。

　　投资的道路上有太多的诱惑，如果没有这些诱惑就注定不是风险的投资，我们许多人总是在拿事后的道理来解释某一个操作的正确性，并且把自己某次操作的正确性作为经典道理来讲述，这就造成了更多人在投资心态上的不稳，总是喜欢忽左忽右的去思考问题并操作，本来已经失去走的机会了强迫自己走，结果第二天就强烈反弹，本来该走了却继续观望让自己盈利再次缩水甚至是被套，所以既然已经无法走了为何不停下来等待一下呢？既然可以锁定利润我为什么不锁定呢？拒绝诱惑真的是很难，靠纪律和原则也无法完全能够做到，拒绝诱惑的办法就是-----找到适合自己的投资方法并且一直坚持下去，当然在寻找的过程中会有一定代价，但是只要你去找就一定可以找到。

　　投资的诀窍：正视错误，对未来有眼光和对现实有智慧（来自于不断的学习），坚持和有耐心的做下去。