一、基本情况分析

　　万先生是公司管理人员，收入较高，但职业的稳定性等不详细。考虑到这个因素，本理财计划暂时不考虑这方面影响。

　　二、理财目标

　　1.一年内买房，小户型，70平方米以内。

　　2.3年内买车。

　　三、基本假设

　　1.通货膨胀率为5%。2.利率水平：目前一年期利率为4.14%,税后大概为4%。债券平均收益率为6%，高于或低于预期收益的可能性为8%。股票平均收益率为12%，高于或低于预期收益的可能性为20%。3.风险偏好测试：假定万先生属于温和进取型投资者。4.房价一年内价格为8000元/平方米。

　　节流满足购房购车需求

　　万先生月收入7000元，每月节余4000元，目前活期存款7万元，其中节余4000元假设为可支配收入。如果要实现一年内买房，住房公积金贷款首付两成，假设购买70平方米的房子，房价是56万元，一年后首付需要的资金为11.2万元。贷款期限20年，还款方式为等额本息，累计本息为72.27万元，每期还款为3000元。

　　现在活期存款7万元，买房首付还需4.2万元。如果每月节余4000元，不计利息一年后为4.8万元，可以满足首付需要。3年内买车，假设中等车价格为12万元左右，不计利息，扣除还贷，节余:4000(节余)-3000(还贷款)+1000(住房公积金)=2000。每年节余2.4万元。若每年利率为4%3年后终值为7.5万元。若每年投资报酬率在10.6%左右，3年后累计资金为8.8万元。

　　由此可见，3年后实现上述目标有一点困难。理财师建议: A.调整买车目标，可购买8万元左右小车。B.节流。如果每个月能多存1000元，每年累计3.6万元，3年后为11.23万元。若投资报酬率为10.6%左右，3年后为11.9万元，基本可以满足需要。